+7 (910) 142-43-89
+7 (910) 124-62-93
+7 (910) 124-62-37
+7 (910) 104-08-73
+7 (910) 142-43-82
+7 (910) 142-43-84
8 (83177) 4-30-00

Причины отказа в ипотеке!

По каким причинам чаще всего дают отказ в ипотечном кредите на покупку недвижимости?

Разберем самые частые случаи.

Основная причина – неподтвержденные доходы заемщика. К этой категории относятся те граждане, которые получают зарплату «в конвертах» или не могут подтвердить официальный доход заемщика.

Также существует вариант, при котором ипотека почти невозможна – предоставить в банк поддельные документы. Каждого потенциального заемщика проверяет служба безопасности и, в случае обмана, в выдаче кредита будет отказано, но, ко всему прочему, может быть заведено уголовное дело.

Плохая кредитная история также является важным фактором влияния на отрицательный ответ банка на выдачу кредита. В понятие «плохая кредитная история» входит обстоятельства еще одного кредита, а также проблемы с его погашением. Иногда банки дают отказ в получении ипотеки, когда у заемщика вообще нет кредитной истории.

Бывают случаи, когда банк предлагает сначала взять потребительский кредит, выплатить его без просрочек, а уже потом переходить к рассмотрению выдачи ипотеки. В некоторых случаях заемщики пытаются скрыть свои иные кредитные обязательства, что не лучшим образом влияет на ответ банка.

В категорию тех, кому не одобряют ипотеку, могут попасть клиенты банка, чьи доходы являются значительно меньшими для погашения кредита, по мнению работников финансового учреждения. Платеж по кредиту должен составлять не более 30-40% от семейного бюджета. Проблема может быть решена привлечением поручителей или созаемщиков.

Также отказ в получении ипотечного кредита могут получить те граждане, кто часто менял место работы. Еще очень важным фактором является наличие или отсутствие  долгов по коммунальным платежам.

Роль первоначального взноса. Каждому известно, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Легче всего одобряют кредит тем лицам, первоначальный взнос которых составляет не менее 50-60% от общей суммы кредита, срок погашения долга составляет примерно от 3 до 7 лет. Значит, нужно постараться скопить как можно большую сумму первоначального взноса.

В случае, если это невозможно (например, вам приходится снимать квартиру), рекомендуется взять ипотеку на меньший срок. Следует учесть, что при таком раскладе вырастет ежемесячный платеж. Так как эта сумма зависит от уровня заработной платы, ипотеку с минимальным сроком сможет получить далеко не каждый. Да и отдавать большую часть дохода смогут не все.

Стоит обратить внимание и на приобретаемое жилье. Стоит обратить внимание, что кредит на вторичное жилье или новостройку со свидетельством о собственности всегда дешевле займа на строящееся или неоформленное в собственность. В последнем случае ставка может быть увеличена до 1-3%. Также повышенная ставка будет и в случае приобретения загородного дома или участка земли или при приобретении жилья под залог имеющегося жилья без целевого подтверждения использования ссуды.

Снизить процент по ипотеке в некоторых новостройках вполне возможно - нужно обратить внимание на аккредитацию в отдельных банках. Такие льготы можно получить при условии, если банк и застройщик входят в одну корпорацию, либо тесно взаимосвязаны.  Во многих банках ставка зависит в большей степени от доходов заемщика.

Если заемщик обладает востребованной на рынке профессией, имеет стабильный высокий доход, то в этом случае банк готов пойти на некоторые уступки и сделать небольшую скидку.

Такие скидки возможны и при наличии активов заемщика, например, загородного дома или дорогого автомобиля. Молодым специалистам с минимальным опытом работы или с отсутствием такового, частным предпринимателям банк может повысить ставки на 0,25 - 0,5%. Для лиц, документально подтверждающих свои доходы, ставки всегда минимальны. Если же доход подтверждается справкой по форме банка, то проценты увеличиваются на 0,25 -1%.

В большинстве банков причиной повышения кредитной ставки приблизительно на 0,5% является «серая» зарплата. Даже при наличии нескольких созаемщиков, имеющих разный способ подтверждения дохода, ставка увеличивается, исходя из условий, предусмотренных для рисковых клиентов.

Поэтому разумнее будет оформлять ипотеку на того члена семьи, кто сможет предоставить справку 2-НДФЛ, и в созаемщики выбрать лиц с «белой» зарплатой. Но такая система действует не во всех банках. В некоторых проценты по ипотеке не зависят от того, «белая» у Вас зарплата или нет. Следует подробно узнавать все тонкости.

В вопросе ипотечного страхования солидарны практически все банки – отказ от страховки повышает проценты по ипотеке, так как это увеличивает риск невыплаты кредита.

Разумеется, заемщик решает сам, страховать ли свое право собственности на квартиру, но это решение практически всегда влияет на ставку по кредиту. Стоит учитывать, что страховка позволяет избежать Вашим близким кредитного бремени, в случае непредвиденных обстоятельств. Таким образом, при отказе от страховки клиент берет на себя все риски в течение всего времени выплат.

При этом не учитывая, что ставки в таком случае будут более высокими. Поэтому рекомендуется оформлять страховку, если Вы планируете расплачиваться с долгами более 7 лет.

Подведем итог. Для понижения ставки по кредиту нужно максимально увеличить первоначальный взнос, сократить срок кредита и не отказываться без детальных расчетов от ипотечного страхования.

Тем, кто получает «серую» зарплату, следует сделать выбор в пользу банков, в которых ставка по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов.

Лицам, которые уже пользуются услугами каких-либо банков, стоит изучить их кредитные программы.

Заемщикам, уверенным в том, что они в кратчайшие сроки (1-3 года) смогут погасить кредит, есть смысл выбрать программу с плавающими или комбинированными ставками.

Также учитывайте, что более низкий процент можно получить в случае приобретения вторичного жилья или новостройки, на которую уже имеется свидетельство о собственности.

При обращении в агентство недвижимости к ипотечному брокеру, Вы получаете преференции в банках-партнерах, с которыми сотрудничает  агентство. Это могут быть скидки процентной ставки, страховка в подарок и иные бонусы за привлечение клиентов банку.



Распечатать

Телефон: +7 (83177) 4-30-00 +7 (910) 882-70-34 +7 (953) 550-35-50 +7 (910) 104-08-94
Адрес: г.Выкса, мкрн.Гоголя, д.28"А" (торгово-офисный центр «Строитель»), офис 8
2014 © Гарант